想想前世那被自己骂死的23.4%，23.65%之类常见的小额贷款年利率，如今的30%良心嗯！在美国来看，真的很良心！
“鲍威尔，曼宁！你们要知道，发薪日.其实已经走进了一个很诡异的循环中！你们应该研究过他们的违约率吧？”
这一句话，直接问的两位经理，哑口无言。
他们的信用太差，所以我要加利率！
“可就是没有人想过，会不会是它的利率让它的违约率高居不下呢？！”
卡特拿起桌上的烟盒，甩给二人
“因为针对的客户违约风险高，所以利率高，甚至缩短还款周期。这么短的时间，但凡中间贷款的客户出现一丁点计划外的支出，就会面临违约。本来信用就不咋地，再出现违约，则贷款方继续加风险利率，然后人们更难偿付更是在工资发放后，容不得一丁点计划外支出.”
由于发薪日贷款铺开得太大，各地监管也不同。比如康涅狄格州监管比较严格，利率不算很高，为了冲抵可能出现的呆账风险，在康州申请发薪日贷款，就需要收入来源证明。而在诸如亚拉巴马或者密西西比州，由于发薪日贷款利率奇高无比，申请者往往只需要一张银行卡就行
“他们毕竟是老牌，我们现在要做的，只能是利用他们的地区规则差异，进行精细化地市场打入。我知道，传统的风险模型来看，大学生群体的违约风险很高，但身为大学生群体的一员，我相信他们的信用！尤其是，我们的贷款记录还直接绑定银行信用系统。一旦违约，他们的个人信用报告上，就会出现黑旗商业银行给出的负面记录，他们不会为了这么一点小钱，冒这么大的风险.”
“当然，但.我不明白您想表达什么？发薪日贷款本身就是面对几乎毫无信用评级的客户，它的违约率自然很高！”
说句残酷的话，发薪日贷款面向的受众，几乎就是美国最底层的那些穷苦人。指定这种利率的所谓精英们，永远都只相信他们的理论模型：
却几乎从未有人想过，这种利率制定是否合理。即便是想要降低风险，他们的办法也是什么？缩短还款周期
“他们有庞大的渠道支撑，可以让他们面向无数的客户。但我们不一样，我们没有那么强的渠道和那么多的资金，我们现在的眼光，就只有我们面前这一亩三分地！”
“如果不是走投无路，谁敢用这种贷款？你敢吗？还是你敢？”
“行了，你先出去好好想想我的话吧。30%，都是我妥协后的结果，如果以我的主观想法来说，我认为这个利率都高了！你们再讨论讨论，等会把方案给我。”
“鲍威尔，你留一下！关于国防股的投资，情况怎么样？”
emmm，好久没和大伙唠嗑了。首先感谢一下“小飞猫001”的新年打赏，结合之前一些零零散散的，加更！必须加更！
其次呢，再次给各位拜个晚年，希望新的一年里，大伙都能心想事成，事业有成！
当然，以现在的市场环境来说，守成或许更重要。近期看了一些机构的年度报告，普遍比较悲观，但咱们的生活还要是充满乐观嘛
最近几章为过渡章节，即将进入下一个大篇章了，即以耶鲁为起点，利用这个平台，利用时代的政策，快速壮大阶段！
最后感谢各位一路陪伴至此，这真的是拉夫目前为止写过最长的文了，哈哈哈